Comment éviter les pièges des cartes de crédit
L’utilisation des cartes de crédit peut être avantageuse. Elle vous permet d’accéder à des biens et services qui seraient autrement inaccessibles. Cependant, la détention de cartes de crédit peut également être risquée si vous ne comprenez pas l’ensemble du processus. Dans cet article, nous allons vous donner des trucs et astuces pour vous aider à éviter les pièges les plus courants des cartes de crédit.
Bien comprendre les termes et conditions
Que vous soyez en train de chercher une nouvelle carte de crédit ou que vous vouliez savoir comment fonctionne une carte que vous avez déjà en main, il est très important de lire attentivement les termes et conditions. Il est facile de se laisser emporter et de signer sur le point de vente, mais c’est une énorme erreur. Si vous ne comprenez pas les termes, les taux d’intérêt, les frais et les pénalités, vous pourriez être pris au dépourvu en cas de situation imprévue.
Éviter les transferts de solde
Les transferts de solde peuvent être une bonne façon de réduire vos dettes. Cependant, ils peuvent aussi vous causer une grande frustration à long terme. Les sociétés de cartes de crédit peuvent augmenter les taux d’intérêt des transferts de solde de manière arbitraire, et il est possible que vous finissiez par payer plus cher pour des mois d’intérêts supplémentaires.
Éviter les avances de fonds
De même, vous devez éviter les avances de fonds. C’est l’une des stratégies les plus coûteuses pour emprunter de l’argent. Les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés que pour les achats courants, et les sociétés de cartes de crédit facturent souvent des frais de traitement en plus. Si vous devez absolument emprunter de l’argent, essayez un prêt à tempérament.
Utiliser la carte de crédit avec parcimonie
Si vous n’arrivez pas à vous permettre de rembourser la totalité de votre solde chaque mois, vous pourriez vous retrouver piégé dans un cycle d’endettement. Utiliser la carte de crédit avec parcimonie est la meilleure façon de l’utiliser de manière responsable. Évitez d’acheter des produits coûteux et essayez de ne pas maintenir une balance importante.
Éviter les gros achats
Évitez les gros achats avec votre carte de crédit si vous ne pouvez pas les rembourser rapidement. L’achat d’une voiture, d’un meuble ou d’un ordinateur peut avoir des conséquences désastreuses sur votre budget. Même si vous pouvez rembourser l’achat en plusieurs fois, il sera plus coûteux que si vous aviez utilisé un prêt à tempérament ou un prêt auto.
Paie à temps
La meilleure façon d’utiliser votre carte de crédit est de toujours payer votre solde à temps et en totalité, si possible. Les paiements en retard peuvent entraîner des frais de retard, des intérêts plus élevés et une mauvaise cote de crédit. Si vous ne pouvez pas payer le solde en totalité, essayez de rembourser au moins le paiement minimal.
Surveiller les remises et les récompenses
Les remises et les récompenses offertes par les sociétés de cartes de crédit peuvent être un bon moyen de réaliser des économies, mais elles peuvent également être dangereuses si vous ne les utilisez pas correctement. Évitez d’utiliser vos récompenses pour acheter des produits que vous ne pouvez pas vous permettre. Gardez aussi à l’esprit que les remises et les récompenses ont souvent une date d’expiration.
FAQ
Comment puis-je éviter les frais sur ma carte de crédit ?
Voici quelques astuces :
- Payez votre solde à temps
- Évitez les avances de fonds
- Évitez les gros achats
- Comprenez les termes et conditions
- Utilisez la carte avec parcimonie
Les remises et les récompenses sont-elles avantageuses ?
Oui, tant que vous les utilisez correctement. Gardez toujours à l’esprit que les récompenses ont souvent une date d’expiration et évitez de les utiliser pour acheter des produits coûteux que vous ne pouvez pas vous permettre.
Comment puis-je obtenir un bon taux d’intérêt avec ma carte de crédit ?
Pour obtenir un bon taux d’intérêt, vous pouvez:
- Utiliser la carte avec parcimonie
- Payer votre solde à temps
- Comprendre les termes et conditions
- Éviter les avances de fonds
Comment savoir si ma carte de crédit est la meilleure pour moi ?
Il est important de lire attentivement les termes et conditions et les frais avant de choisir une carte de crédit. Les cartes avec un faible taux d’intérêt et les programmes de récompenses avantageux peuvent être un bon choix pour ceux qui utilisent la carte de manière responsable.
Comment puis-je augmenter la limite de ma carte de crédit ?
Pour augmenter la limite de votre carte de crédit, contactez votre société de cartes de crédit et demandez une augmentation. Il est important de maintenir un bon historique de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir une augmentation de limite.
Que puis-je faire si je suis en difficulté avec mes dettes de carte de crédit ?
Si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre carte de crédit, contactez immédiatement votre société de cartes de crédit et demandez une option de retardement de paiement ou un plan de remboursement. Vous pouvez également consulter un conseiller en crédit pour obtenir de l’aide.
Comment puis-je établir un bon historique de crédit avec ma carte de crédit ?
Pour établir un bon historique de crédit, suivez ces astuces:
- Payez votre solde à temps et en totalité
- Utilisez la carte avec parcimonie
- Évitez les avances de fonds
- Comprenez les termes et conditions
Références
- https://www.transunion.ca/blog/credit-101/are-credit-cards-good
- https://www.cibc.com/content/dam/personal_banking/credit_cards/pdfs/understand_cc_agreement.pdf
- https://www.moneycrashers.com/credit-card-consolidation-best-options/
- https://www.creditcards.com/credit-card-news/how-much-do-giant-purchases-and-balance-transfers-really-cost/
- https://www.thebalance.com/credit-card-advances-pros-and-cons-960572
- https://www.cardrates.com/advice/credit-score-impact-of-credit-card-advances-and-maxing-out-cards/
- https://www.moneyunder30.com/credit-cards-faq
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/how-to-get-good-credit-score/
